네덜란드 “자금세탁 방지 및 테러자금조달법” – 준수 방법
22년 2024월 XNUMX일에 업데이트됨
해외에서 사업을 시작하려는 경우, 본국의 일반적인 법률과 훨씬 다른 완전히 새로운 국제법 및 규정을 적용받게 된다는 점을 고려해야 합니다. 즉, 성공적이고 법적으로 올바른 사업을 운영하려면 국내 및 국제법을 준수해야 하므로 새로운 사업을 설립하려는 국가를 항상 조사해야 합니다. (특정) 사업주에게 적용되는 몇 가지 중요한 네덜란드 법률이 있습니다. 그러한 법률 중 하나가 자금세탁방지 및 테러자금조달법(“Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van Terrorisme”, Wwft)입니다. 이 법의 제목을 보면 그 성격이 아주 분명해집니다. 즉, 네덜란드 사업을 시작하거나 소유함으로써 테러 조직에 자금을 세탁하고 자금을 조달하는 것을 방지하기 위한 것입니다. 불행하게도 여전히 모호한 방법으로 자금을 조달하려는 범죄 조직이 주변에 있습니다. 이 법은 네덜란드 세금이 원래 속한 곳인 네덜란드에 귀속되도록 보장하므로 그러한 활동을 방지하는 것을 목표로 합니다. 일반적으로 현금 흐름이나 (고가의) 상품 구매 및 판매를 다루는 네덜란드 사업을 시작하는 데 관심이 있거나 이미 해당 사업을 소유하고 있는 경우 Wwft는 사업주로서 귀하에게도 적용될 수 있습니다. .
이 기사에서는 Wwft의 개요를 설명하고, 필요한 모든 세부 정보를 제공하며, 귀하가 법을 준수하는지 확인할 수 있는 체크리스트도 제공합니다. 유럽연합(EU)의 압력으로 인해 DNB, AFM, BFT 및 Belastingdienst Bureau Wwft와 같은 여러 네덜란드 감독 기관은 Wwft 및 제재법을 사용하여 규정 준수를 보다 엄격하게 모니터링해야 합니다. 이러한 네덜란드 규정은 상장된 대규모 금융 기관 및 다국적 기업뿐만 아니라 자산 관리자 또는 세무 자문가와 같이 금융 서비스를 제공하는 중소기업에도 적용됩니다. 특히 이러한 소규모 회사의 경우 Wwft는 다소 추상적이고 따르기 어려워 보일 수 있습니다. 그 옆에. 경험이 부족한 기업가에게는 규정이 상당히 위협적으로 보일 수도 있습니다. 이것이 바로 우리가 모든 요구 사항을 명확히 하여 귀하가 어디에 있는지 알 수 있도록 하는 것을 목표로 하는 이유입니다.
자금세탁방지 및 테러자금조달방지법은 무엇이며 기업가로서 귀하에게 어떤 의미가 있습니까?
네덜란드 자금세탁방지 및 테러자금조달법은 주로 은행 및 기타 금융 기관이 수행하는 실사를 통해 불법 활동을 통해 얻은 돈으로 범죄자의 자금세탁을 방지하는 것을 목표로 합니다. 이 돈은 인신매매나 마약 밀매, 사기, 절도 등 다양한 범죄 활동을 통해 벌어들일 수 있습니다. 그런 다음 범죄자가 돈을 합법적인 유통에 투입하려고 할 때 일반적으로 주택, 호텔, 요트, 레스토랑 및 돈을 '세탁'할 수 있는 기타 물건과 같이 지나치게 비싼 구매에 해당 돈을 사용합니다. 규정의 또 다른 목표는 테러리스트의 자금 조달을 방지하는 것입니다. 어떤 경우에는 테러리스트가 활동을 계속하기 위해 개인으로부터 돈을 받는 경우가 있습니다. 마치 부유한 개인이 정치 캠페인에 보조금을 지원하는 것과 같습니다. 물론 정기적인 정치 캠페인은 합법적이지만 테러리스트는 불법적으로 활동합니다. 따라서 Wwft는 불법 금융 흐름에 대한 더 많은 통찰력을 제공하며 이러한 방식으로 자금 세탁 및 테러 자금 조달의 위험이 제한됩니다.
Wwft는 주로 고객 실사와 이상한 활동을 발견한 기업에 대한 보고 의무를 중심으로 진행됩니다. 이는 귀하가 누구와 비즈니스를 하고 있는지 파악하고 현재 관계를 계획하는 것이 매우 중요하다는 것을 의미합니다. 이를 통해 소위 제재 목록에 있는 회사 또는 개인과 예기치 않게 거래하는 것을 방지할 수 있습니다(이 문서의 뒷부분에서 자세히 설명하겠습니다). 법률은 고객 실사를 어떻게 수행해야 하는지를 문자 그대로 규정하지는 않지만, 조사가 이끌어 내야 하는 결과를 규정합니다. 말할 필요도 없이, 귀하는 사업주로서 고객 실사의 맥락에서 어떤 조치를 취할 것인지 결정합니다. 이는 특정 고객, 비즈니스 관계, 제품 또는 거래에 대한 자금세탁이나 테러자금 조달의 위험에 따라 달라집니다. 새로운 고객을 유치하고자 할 때마다 견고한 실사 프로세스를 마련하여 이러한 위험을 직접 예측합니다. 이상적으로 이 프로세스는 철저하고 실용적이어야 하며 합리적인 시간 내에 새 클라이언트를 더 쉽게 검색할 수 있어야 합니다.
Wwft와 직접 거래하는 비즈니스 유형
위에서 간략히 논의한 것처럼 Wwft는 네덜란드의 모든 기업에 적용되지 않습니다. 예를 들어, 빵집이나 중고품 가게 주인은 제공되는 제품의 가격이 저렴하기 때문에 자신의 회사를 통해 돈세탁을 원하는 범죄 조직과 거래할 위험이 없습니다. 그런 식으로 돈을 세탁한다는 것은 범죄 조직이 빵집이나 매장 전체를 매입해야 한다는 것을 의미하고, 이는 단순히 너무 많은 관심을 끌게 될 것입니다. 따라서 Wwft는 주로 대규모 금융 흐름 및/또는 고가의 상품 구매 및 판매를 처리하는 기업 및 개인에게만 적용됩니다. 몇 가지 명확한 예는 다음과 같습니다.
- 은행
- 중개사
- 공증인
- 세금 고문
- 회계사
- 변호사
- 공개 도메인의 직원
- (비싼) 자동차 판매원
- 미술상
- 보석상
- 인기 레스토랑 및 호텔 체인
- 세무 당국이 불일치를 인지하지 못한 채 많은 양의 현금이 흐를 수 있는 기타 모든 기업 및 조직.
이러한 서비스 제공업체와 기업은 일반적으로 업무의 성격으로 인해 고객을 잘 파악하고 있습니다. 그들은 또한 종종 많은 양의 돈을 처리해야 합니다. 따라서 새로운 고객을 조사하고 상대 대상이 누구인지 확인함으로써 범죄자가 자신의 서비스를 이용해 돈세탁이나 테러 비용을 지불하는 것을 적극적으로 방지할 수 있습니다. 이 법의 적용을 받는 정확한 기관 및 개인은 Wwft 제1a조에 명시되어 있습니다.
Wwft를 감독하는 기관
이 법의 올바른 적용을 감독하기 위해 협력하는 여러 네덜란드 기관이 있습니다. 이는 부문별로 구분되어 감독 기관이 자신이 감독하는 기업 및 조직의 업무를 잘 알고 있는지 확인합니다. 목록은 다음과 같습니다.
- 재무부는 자금세탁과 테러리스트 자금조달을 방지하는 정책과 규칙을 만드는 일을 담당합니다. 각 부문에 대해 감독자는 모든 당사자가 Wwft를 준수하는지 확인합니다.
- 법무부와 보안부는 자금세탁과 테러리스트 자금조달을 방지하는 정책과 규칙을 만드는 일을 공동으로 담당합니다. 각 부문에 대해 감독자는 모든 당사자가 Wwft를 준수하는지 확인합니다.
- 네덜란드 세무 당국의 감독국 Wwft는 브로커, 감정인, 거래자, 전당포 및 주소 제공자를 감독합니다. 이들은 귀하의 집이나 회사 주소가 아닌 다른 주소에서 사업을 할 수 있게 하거나 귀하의 사업 활동을 위한 우편 주소를 제공하는 당사자입니다. 이렇게 하면 개인이 익명을 유지하기가 더 쉬워지므로 이를 확인합니다.
- 네덜란드 은행은 모든 은행, 신용 기관, 환전 기관, 전자 화폐 기관, 결제 기관, 생명 보험사, 신탁 사무소 및 사물함 임대인을 감독합니다.
- 네덜란드 금융시장청은 생명보험에 가입하는 투자 회사, 투자 기관, 은행 및 금융 서비스 제공업체를 감독합니다.
- 금융감독원은 회계사, 세무사, 공증인을 감독합니다.
- 네덜란드 변호사 협회는 변호사를 감독합니다.
- 게임 당국은 게임 카지노를 감독합니다.
보시다시피, 주관기관은 주관기관, 기업과 잘 매칭되어 있어 전문적인 접근이 가능합니다. 이는 또한 회사 소유자가 일반적으로 특정 틈새 시장과 시장에 대해 모두 알고 있기 때문에 이러한 감독 기관 중 하나에 연락하는 것을 훨씬 쉽게 만듭니다. 취해야 할 조치가 확실하지 않은 경우 언제든지 해당 기관 중 한 곳에 연락하여 도움과 조언을 받을 수 있습니다.
귀하가 네덜란드 사업주인 경우 Wwft와 관련된 구체적인 의무는 무엇입니까?
위에서 간략히 논의한 바와 같이, Wwft 제1a조에 구체적으로 언급된 사업체 범주에 속할 경우 고객 실사를 통해 고객과 고객의 자금 출처를 조사할 의무가 있습니다. 비정상적인 거래를 발견하면 비정상적인 거래를 신고해야 합니다. 물론, 이러한 규정을 준수하려면 Wwft에 따른 실사가 실제로 무엇을 의미하는지 알아야 합니다. 고객 실사에서 Wwft에 해당하는 기관은 항상 다음 정보를 조사해야 합니다.
- 고객의 신원
- 고객의 돈의 출처
- 고객은 정확히 무엇에 돈을 쓰고 있나요?
귀하는 이러한 문제를 조사할 의무가 있을 뿐만 아니라 이러한 주제에 대한 고객의 진행 상황을 지속적으로 모니터링해야 합니다. 이는 무엇보다도 조직으로서 고객의 비정상적인 지불에 대해 필요한 통찰력을 제공할 것입니다. 그러나 실사를 수행하는 올바른 방법은 전적으로 귀하에게 달려 있으며, 언급된 엄격한 기준은 없습니다. 이는 주로 현재 프로세스, 이러한 프로세스에 맞게 실사를 구현하는 방법, 실사를 수행할 수 있는 사람 수에 따라 달라집니다. 이를 수행하는 방법은 특정 고객과 기관으로서 볼 수 있는 잠재적 위험에 따라 달라집니다. 실사를 통해 충분히 명확하지 않은 경우 서비스 제공업체는 고객을 위해 어떤 작업도 수행하지 않을 수 있습니다. 따라서 귀사를 통한 불법 활동 조장을 방지하려면 최종 결과가 항상 결정적이어야 합니다.
비정상적인 거래의 정의 설명
실사를 수행하려면 어떤 종류의 특이한 거래를 찾고 있는지 아는 것이 논리적으로 중요합니다. 모든 비정상적인 거래가 불법인 것은 아니므로 고객이 결코 하지 않은 일에 대해 고객을 비난하기 전에 차이점을 아는 것이 중요합니다. 이로 인해 고객에게 비용이 발생할 수 있으므로 법을 준수하기 위해 접근 방식에 균형을 맞추도록 노력하되 여전히 기관으로서 잠재 고객에게 매력적으로 보이도록 관리하십시오. 결국 당신은 계속해서 이익을 내고 싶어합니다. 비정상적인 거래에는 일반적으로 계정의 정상적인 프로세스에 맞지 않는 (대규모) 예금, 인출 또는 지불이 포함됩니다. 지불이 비정상적인지 여부는 기관에서 위험 목록을 기반으로 결정합니다. 이 목록은 기관마다 다릅니다. 대부분의 기관과 회사가 경계하고 있는 몇 가지 일반적인 위험은 다음과 같습니다.
- 비정상적으로 큰 규모의 현금인출, 예금, 현금지불
- 비정상적으로 많은 금액의 환전 거래
- 고객의 일반적인 영업활동으로는 설명할 수 없는 대규모 거래
- 고위험 국가 또는 전쟁 지역에 대한 지급
- 통상적인 취득이 아닌 특이한 재화나 제품의 취득을 목적으로 하는 거래.
이는 모든 회사가 주의해야 할 일반적인 기본 사항이므로 다소 조잡한 목록입니다. 보다 광범위한 목록을 원할 경우 귀하의 조직이 속한 감독 기관에 문의해야 합니다. 관찰할 만한 비정상적인 고객 활동에 대한 보다 광범위한 요약을 제공할 수 있기 때문입니다.
Wwft에 따른 실사와 관련하여 고객은 무엇을 기대할 수 있습니까?
이미 광범위하게 설명했듯이 Wwft는 기관과 회사가 모든 고객을 알고 조사하도록 의무화합니다. 이는 거의 모든 고객이 표준 고객 실사를 처리해야 함을 의미합니다. 이는 은행 고객이 되기를 원할 때, 대출을 신청할 때, 가격이 비싼 물건을 구매할 때 등 어떤 경우에도 돈과 관련된 활동에 적용됩니다. Wwft에 해당하는 서비스를 제공하는 은행 및 기타 기관에서는 귀하의 신원을 알 수 있도록 유효한 신분증을 요청할 수 있습니다. 이런 방식으로 기관에서는 귀하가 잠재적으로 거래를 하고 있는 사람인지 확인할 수 있습니다. 어떤 신원 증명을 요청할 것인지 결정하는 것은 기관에 달려 있습니다. 예를 들어, 운전면허증이 아닌 여권만 제공할 수 있는 경우도 있습니다. 어떤 경우에는 요청을 보낸 사람이 본인이고 다른 사람의 신원을 도용하지 않았는지 확인하기 위해 신분증과 현재 날짜가 포함된 사진을 찍어달라고 요청합니다. 많은 암호화폐 거래소가 이런 방식으로 작동합니다. 기관은 법률에 따라 귀하의 정보를 정확하게 처리해야 하며, 이는 귀하가 제공한 정보를 다른 목적으로 사용할 수 없음을 의미합니다. 정부는 귀하의 신분증 보안 사본을 발급할 수 있는 방법을 제공합니다.
Wwft에 해당하는 기관이나 회사는 항상 특이하다고 생각되는 특정 지급에 대한 설명을 요청할 수도 있습니다. (금융) 기관에서는 귀하의 돈이 어디서 나오는지, 무엇에 사용할 것인지 물을 수 있습니다. 예를 들어, 정기적이거나 정상적인 활동이 아닌데도 귀하의 계좌에 많은 금액을 입금했다고 생각해 보십시오. 따라서 기관의 질문은 매우 직접적이고 민감할 수 있다는 점을 명심하세요. 그럼에도 불구하고 이러한 질문을 함으로써 그의 특정 기관은 비정상적인 지급을 조사하는 임무를 수행하고 있습니다. 또한 어떤 기관이라도 데이터를 더 자주 요청할 수 있다는 점에 유의하세요. 예를 들어 데이터베이스를 최신 상태로 유지하거나 고객 실사를 수행할 수 있습니다. 이러한 목적을 위해 어떤 조치가 합리적인지 결정하는 것은 기관의 몫입니다. 또한, 기관에서 귀하의 사례를 금융정보분석원(FIU)에 보고하더라도 즉시 통보를 받지는 않습니다. 금융 기관 및 서비스 제공업체는 기밀 유지 의무가 있습니다. 이는 금융정보분석원(Financial Intelligence Unit)에 보고된 내용을 누구에게도 알리지 않을 수 있음을 의미합니다. 당신도 아닙니다. 이러한 방식으로 기관은 FIU가 의심스러운 거래를 조사할 수 있다는 사실을 고객이 미리 알지 못하도록 방지하며, 이로 인해 해당 고객은 자신의 행동으로 인한 결과를 피하기 위해 거래를 변경하거나 특정 거래를 취소할 수 있습니다.
고객을 거부하거나 고객과의 비즈니스 관계를 종료할 수 있습니까?
우리가 자주 받는 질문은 기관이나 조직이 고객을 거부할 수 있는지, 아니면 고객과의 기존 관계나 계약을 종료할 수 있는지 여부입니다. 예를 들어 신청서나 이 기관과 거래하는 고객의 최근 활동에 불일치가 있는 경우 금융 기관은 이 고객과의 비즈니스 관계가 너무 위험하다고 결정할 수 있습니다. 클라이언트가 요청 시 데이터를 전혀 제공하지 않거나 충분하지 않거나, 잘못된 ID 데이터를 제공하거나, 익명을 유지하고 싶다고 명시하는 경우와 같이 이것이 사실인 몇 가지 표준 사례가 있습니다. 누군가를 식별하는 데 필요한 최소한의 데이터가 있기 때문에 이로 인해 실사를 수행하기가 전혀 어려워집니다. 또 다른 큰 위험 신호는 제재 목록(예: 국가 테러 제재 목록)에 있을 때입니다. 이는 귀하를 잠재적인 위협으로 표시하며, 귀하가 회사에 잠재적으로 초래할 위험으로 인해 많은 기관이 처음부터 귀하를 거부할 수 있습니다. 어떤 종류의 (금융) 범죄 행위에 연루된 적이 있다면 네덜란드에서 금융 기관의 고객이 되거나 그러한 조직을 설립하는 것이 매우 어려울 것이라는 점을 명심하십시오. 일반적으로 완전히 깨끗한 지식을 갖춘 사람만이 이 작업을 수행할 수 있습니다.
기관이나 FIU가 귀하의 개인정보를 적절하게 처리하지 않을 때 취해야 할 조치
FIU를 포함한 모든 기관은 개인정보를 정확하게 사용해야 하며, 데이터를 사용해야 하는 올바른 이유를 가지고 있어야 합니다. 이는 개인정보 보호법 일반 데이터 보호 규정(GDPR)에 명시되어 있습니다. 먼저, Wwft에 따른 결정에 동의하지 않거나 추가 질문이 있는 경우 금융 서비스 제공업체에 문의하세요. 답변이 만족스럽지 않으신가요? 불만사항을 접수하시겠습니까? 귀하의 개인 데이터가 개인 정보 보호법 및 규정에 위배되는 방식으로 사용되고 있다고 생각되는 경우 네덜란드 데이터 보호 기관에 불만 사항을 제기할 수 있습니다. 이러한 경우, 후자는 개인정보 침해 신고를 조사할 수 있습니다.
사업주로서 Wwft 규정을 준수하는 방법
우리는 이 법을 준수하는 방법이 상당히 광범위하고 고려해야 할 사항이 많다는 것을 이해할 수 있습니다. 귀하가 현재 Wwft에 해당하는 회사 또는 기관의 소유자인 경우, 규칙을 준수하는 것이 매우 중요합니다. 그렇지 않으면 소속 기관의 '도움'으로 발생하는 범죄 행위에 대해 공동 책임을 지게 될 위험이 큽니다. 귀하는 기본적으로 실사를 수행하고 고객을 알아야 할 의무가 있습니다. 실사를 수행함으로써 비정상적인 활동이 예측 가능하다는 사실로 인해 무지는 용납되지 않을 것입니다. 따라서 우리는 네덜란드 자금세탁방지 및 테러자금조달법을 준수하기 위해 귀하가 취할 수 있는 조치 목록을 만들었습니다. 이를 따르면 누군가의 불법 행위에 말려들 가능성은 거의 0에 가깝습니다.
1. 기관으로서 Wwft 적용 대상인지 확인
첫 번째 단계는 귀하가 Wwft에 속하는 기관 중 하나인지 여부를 결정하는 것입니다. Wwft 제1조(a)에는 '기관'이라는 용어를 기준으로 이 법의 적용을 받는 당사자가 나열되어 있습니다. 이 법은 특히 은행, 보험사, 투자 기관, 행정 사무소, 회계사, 세무사, 신탁 사무소, 변호사 및 공증인에게 적용됩니다. 이 페이지에서 모든 의무 기관을 규정하는 제1a조를 볼 수 있습니다.. 혹시 모르니 언제든지 연락주세요 Intercompany Solutions Wwft가 귀하의 회사에 적용되는지 여부를 명확히 합니다.
2. 고객 식별 및 제공된 데이터 확인
고객으로부터 새로운 신청서를 받을 때마다 서비스 제공을 시작하기 전에 고객의 신원 정보를 물어봐야 합니다. 이 데이터도 캡처하고 저장해야 합니다. 서비스를 시작하기 전에 지정된 ID가 실제 ID와 일치하는지 확인하십시오. 의뢰인이 자연인인 경우에는 여권, 신분증, 운전면허증을 요구할 수 있습니다. 네덜란드 회사의 경우 네덜란드 상공회의소에 발췌문을 요청해야 합니다. 외국 회사라면 네덜란드에도 설립되어 있는지 확인하세요. 상공회의소에 발췌문을 요청할 수도 있기 때문입니다. 네덜란드에 설립되지 않았나요? 그런 다음 신뢰할 수 있는 문서, 데이터 또는 국제 교통에서 관례적인 정보를 요청하십시오.
3. 법인의 최종 수익 소유자(UBO) 식별
귀하의 고객은 법인입니까? 그런 다음 UBO를 식별하고 신원도 확인해야 합니다. UBO는 회사의 주식이나 의결권의 25% 이상을 행사할 수 있는 자연인이거나 재단이나 신탁 자산의 25% 이상을 받는 수혜자입니다. 이 기사에서 최종 수익 소유자에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. "중요한 영향력"을 갖는 것도 누군가가 UBO가 될 수 있는 지점입니다. 또한 고객의 통제 및 소유권 구조를 조사해야 합니다. UBO를 결정하기 위해 수행해야 하는 작업은 추정한 위험에 따라 다릅니다. 일반적으로 UBO는 회사에서 가장 큰 영향력을 갖는 사람(들)이므로 발생하는 모든 범죄 또는 불법 활동에 대해 책임을 질 수 있습니다. 낮은 위험을 추정한 경우 일반적으로 UBO의 지정된 신원이 정확하다는 점에 대해 고객이 서명한 진술서를 갖는 것으로 충분합니다. 중간 또는 높은 위험 프로필의 경우 추가 연구를 수행하는 것이 현명합니다. 이는 인터넷을 통해 스스로 할 수 있고, 고객의 출신 국가에 있는 지인에게 질문하거나, 네덜란드 상공회의소에 문의하거나, 전문 기관에 연구를 아웃소싱하여 수행할 수 있습니다.
4. 고객이 정치적으로 노출된 인물(PEP)인지 확인하십시오.
귀하의 고객이 현재 해외에서 특정 공직을 보유하고 있는지 또는 1년 전까지 보유했는지 조사하십시오. 가족이나 사랑하는 사람도 참여시키십시오. 인터넷, 국제 PEP 목록 또는 기타 신뢰할 수 있는 소스를 확인하세요. 누군가가 PEP로 분류되면 뇌물을 제공하는 사람과 같은 특정 유형의 개인과 접촉할 가능성이 있습니다. 누군가가 뇌물수수에 민감한지 아는 것이 중요합니다. 이는 범죄 및/또는 불법 활동의 위험에 대한 잠재적 위험 신호일 수 있기 때문입니다.
5. 고객이 국제 제재 목록에 있는지 확인하십시오.
누군가의 PEP 상태를 확인하는 것 외에도 국제 제재 목록에서 고객을 검색하는 것도 필요합니다. 이 목록에는 과거에 범죄 또는 테러 활동에 연루된 개인 및/또는 회사가 포함되어 있습니다. 이를 통해 누군가의 배경에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다. 일반적으로 이러한 목록에 언급된 사람은 변덕스러운 성격과 회사에 미칠 수 있는 위협을 고려하여 거부하는 것이 현명합니다.
6. (지속적인) 위험 평가
고객을 식별하고 확인한 후에는 고객의 활동에 대한 최신 정보를 유지하는 것도 매우 중요합니다. 이는 특히 무언가 이상해 보일 때 거래를 지속적으로 모니터링해야 함을 의미합니다. 비즈니스 관계의 목적과 성격, 거래의 성격, 자원의 출처와 목적지에 대한 합리적인 의견을 형성하여 위험 평가를 수행합니다. 또한 고객으로부터 정보를 얻으십시오. 고객이 원하는 것은 무엇입니까? 왜 그리고 어떻게 그들은 이것을 원합니까? 그들의 행동이 말이 되나요? 초기 위험 평가 이후에도 고객의 위험 프로필에 계속 주의를 기울여야 합니다. 거래가 클라이언트의 정상적인 행동 패턴에서 벗어나는지 확인하세요. 귀하의 고객은 귀하가 작성한 위험 프로필을 여전히 충족합니까?
7. 전달된 클라이언트 및 이를 처리하는 방법
귀하의 고객이 귀하의 회사 내 다른 고문이나 동료로부터 귀하에게 소개된 경우, 귀하는 그 상대방으로부터 신원 확인 및 검증을 이어받을 수 있습니다. 하지만 다른 동료들이 본인 확인과 검증을 제대로 했는지는 꼭 확인해야 하므로 이에 대한 자세한 내용을 요청하세요. 고객이나 계좌를 인수하면 책임은 본인에게 있기 때문입니다. 이는 필요한 실사를 수행했는지 확인하기 위해 단계를 직접 수행해야 함을 의미합니다. 동료의 말만으로는 충분하지 않습니다. 증거를 확보하십시오.
8. 비정상적인 거래를 발견하면 어떻게 해야 합니까?
객관적인 지표의 경우 지표 목록을 참조할 수 있습니다. 지표가 다소 주관적으로 보일 경우 동료, 감독 전문 기관 또는 기밀 공증인과의 협의를 통해 전문적인 판단에 의존해야 합니다. 고려 사항을 기록하고 저장하십시오. 만약 해당 거래가 이례적이라고 판단되면 지체 없이 FIU에 이례적인 거래를 보고해야 합니다. Wwft 프레임워크 내에서 네덜란드 금융 정보 유닛(Financial Intelligence Unit Holland)은 의심스러운 거래나 고객을 보고해야 하는 기관입니다. 기관은 비정상적인 거래가 이루어졌거나 이루어질 예정인 경우 거래의 비정상적인 성격이 알려진 후 즉시 금융정보 부서에 통보해야 합니다. 웹 포털을 통해 쉽게 이 작업을 수행할 수 있습니다.
Intercompany Solutions 실사 정책을 설정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
지금까지 Wwft의 가장 중요한 측면은 귀하가 누구와 비즈니스를 하고 있는지 아는 것입니다. 위에서 언급한 단계를 따르면 Wwft에서 정한 법적 요구 사항을 충족하는 비교적 간단한 정책을 설정할 수 있습니다. 위험하고 비정상적인 행동을 빠르고 효율적으로 포착하려면 올바른 정보에 대한 통찰력, 취한 조치를 등록하고 통일된 정책을 적용하는 것이 필수적입니다. 그럼에도 불구하고 여전히 준법감시인과 준법감시담당자가 수작업으로 업무를 수행하는 경우가 너무 많아 불필요한 업무를 많이 수행하고 있습니다. 조직 내에서 통일된 접근 방식을 개발할 가능성에 대해 생각해 보시기 바랍니다. 현재 Wwft의 법적 틀에 속하는 사업 시작을 고려하고 계시다면 네덜란드에서 전체 회사 등록 절차를 도와드릴 수 있습니다. 영업일 기준으로 며칠 밖에 걸리지 않으므로 거의 즉시 비즈니스를 시작할 수 있습니다. 또한 네덜란드 은행 계좌 개설, 관심 있는 파트너 추천 등 몇 가지 추가 작업도 처리해 드릴 수 있습니다. 궁금한 점이 있으면 언제든지 문의해 주세요. 우리는 가능한 한 빨리 귀하의 질문에 답변해 드리지만 일반적으로 영업일 기준으로 며칠 내에 답변해 드립니다.
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